Cómo funcionan los préstamos hipotecarios

A la hora de contratar un préstamo, siempre es bueno saber cómo funcionan para poder hacer una comparación exacta entre cada entidad financiera y elegir acorde a lo que más se ajusta a nuestras necesidades. En general, solemos pedir préstamos a amigos o conocidos o a entidades bancarias o financieras. Esta última opción es la que más comúnmente se utliza, y a ella nos abocaremos.

En primer lugar, para que un banco o entidad financiera nos preste el dinero, deberán constatar que seamos solventes, para asegurarse de que pagaremos las cuotas cuando corresponda, o que por lo menos podamos garantizarlo de antemano. Las cuotas serán de carácter fijo o variable, en relación con el tipo de interés que se utilice, de una periodicidad que en la gran mayoría de los casos es mensual, hasta que la deuda sea cancelada por completo.

Los préstamos hipotecarios son de los más adquiridos en el mundo y en España esto es particularmente cierto: alrededor de un 65 % de las casas adquiridas por los españoles tienen hipotecas o algún tipo de préstamo. Lo que siempre es más recomendable es hacerse de información fidedigna acerca del préstamo que vamos a adquirir: cuáles son las condiciones, cuál es el tipo de interés y si este es fijo o variable, a cuántos años va a estar establecido el préstamo, la calidad y renombre de la entidad que nos va a prestar y los detalles del contrato especialmente.

Hay que prestar especial importancia a los tipos de interés. Como ya dijimos, el interés puede ser fijo o variable. El fijo es aquel que permanece igual durante todo el contrato. En estos casos, el plazo en que se amortiza el préstamo es menor que en el caso de interés variable. Este tipo es el que está sujeto a los cambios en los tipos de interés, cuya referencia es en general Euribor, a la que se añade una diferencia de entre 0,40 y 1,50 puntos. Estas opciones son las más comunes, aunque hay algunas entidades que ofrecen tipos de intereses mezclados o mixtos, por ejemplo, que permanecen fijos durante un plazo, en general de dos a cinco años, y luego comienza a ser variable. Estas son alternativas que buscan las entidades para captar clientes y obtener mayor rentabilidad.

La característica principal de los préstamos hipotecarios es, obviamente, que los montos solicitados solo deben ser usados para la compra de vivienda, ya que ésta será utilizada como garantía de la operación. En caso de que no se paguen las cuotas, el banco o la entidad financiera podrán disponer de la propiedad, por lo que los pagos en tiempo y forma son de suma importancia.

Hay ocasiones en que la cantidad de dinero adquirido para el préstamo es mayor a el costo de la propiedad, en cuyo caso se usará un método de garantía personal. En estos casos, el deudor o un aval deberá pagar el resto de lo prestado. También es importante tener en cuenta que si las garantías presentadas por el prestatario son suficientes y estables, los tipos de interés pueden ser más bajos de los comúnmente utilizados.

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