Cuentas de ahorro vivienda

Las cuentas de ahorro vivienda son aquellas que están destinadas a la compra de inmuebles, como un piso, y que tienen la ventaja de que están exentas de ciertos impuestos, siendo beneficiario el titular de una desgravación fiscal de alrededor de un 15 por ciento del monto aportado a la cuenta en el lapso de un año. Funciona de modo que, como una libreta de ahorro, el titular puede ir agregando dinero en las cantidades que son necesarias, siempre y cuando esté destinado a la compra o a la refacción de un inmueble que sea utilizado como vivienda. En este tipo de cuentas de ahorro, sin embargo, no se podrá hacer una exención de impuestos de todo el monto que se desee, sino que la deducción no puede ser mayor a un treinta por ciento de la base imponible. La desgravación será realizada en la cuenta en los montos que formen parte de ella al 31 de diciembre de cada año, por lo que es conveniente muchas veces tener en dinero en cuentas remuneradas o depósitos que den mayor rentabilidad, y pasarlos en esa fecha para deducir los impuestos.

Una ventaja que también conlleva este tipo de cuentas de ahorro para vivienda es que el dinero que esté depositado en ella puede ser dispuesto por el titular en cualquier momento, sin que por ello incurra en ninguna clase de penalidad, siendo la condición que el dinero sea utilizado para la compra de una vivienda o su rehabilitación. Si el dinero se utiliza para cualquier otro fin, esto no está prohibido, solo que se deberá devolver la deducción a Hacienda, puesto que el objetivo de las deducciones es para que se pueda utilizar el dinero en pos de la compra de viviendas.

Las cuentas de ahorro vivienda tienen una desventaja muy clara que requieren ciertas condiciones y plazos. Esto es, si el dinero que pusimos en la cuenta es destinado a alguna compra que no sea una vivienda, la maniobra saldrá cara, puesto que se deberán devolver las deducciones en la declaración siguiente, más los intereses que suponen la demora en devolver. También sucederá lo mismo si en el plazo de cinco años desde que la cuenta de ahorro vivienda fuera abierta y no se hubiera utilizado el dinero para la compra o la rehabilitación de una vivienda. Una cuestión que es importante de conocer es que para tener cuentas de ahorro vivienda no hace falta contratar un producto que sea comercializado con ese nombre en un banco, sino que se puede depositar el dinero en cualquier cuenta, detallando que el dinero será destinado a una vivienda, en cuyo caso se harán las deducciones correspondientes.

Muchas entidades financieras ofrecen intereses de hasta el 8 por ciento por este tipo de cuentas, puesto que es común que los titulares luego de tener cuentas de ahorro de este tipo luego contraten un préstamo hipotecario para comprar una casa o inmueble para vivienda a través de la misma entidad, lo que conviene al banco. Es también preciso conocer que los intereses que se ofrecen en estos casos no están siempre garantizados para el plazo total de la vigencia de la cuenta, por lo que serán fluctuantes en función del valor del dinero depositado.

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