El reporte de crédito

Un hecho tan sencillo como puede ser el alquilar un auto con una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta credito puede traer consecuencias inesperadas.

En Estados Unidos, una persona vio afectada su calificación crediticia por realizar una operación del estilo.

El caso, fue el siguiente, la persona que se encontraba de vacaciones, decidió alquilar un coche. Reservó el mismo y lo pagó por adelantado. Al llegar a la agencia, la misma le solicitó una tarjeta credito, pero la persona optó por presentar una de débito para asegurar el depósito.

La empresa entonces solicitó observar el reporte de crédito de la persona, con el argumento de estudiar si el mismo tenía capital disponible para hacer frente a un posible accidente. Al hacer esto, dieron a entender que la persona estaba solicitando crédito para alquilar el vehículo. Luego de ver el reporte la empresa se negó a realizar la transacción.
De esta forma, la persona se vio doblemente perjudicada, pues su reputación crediticia cayó y porque además no le alquilaron el coche.

La empresa se defendió, expresando que el reporte es común cuando la persona presenta una tarjeta de débito. Justificándose en aquellos casos en los que el cliente no cumple con lo pactado y no tiene dinero suficiente en su tarjeta débito. Aclaró que el cliente conoce que existe la posibilidad de que se le revise el crédito.

Ahora bien, expliquemos porque traemos este caso. En primera instancia debemos tener en cuenta que el reporte de crédito es una herramienta que se puede utilizar para la obtención de préstamos, seguros y otras tarjetas credito. De esta forma si el mismo es manchado, la puntuación baja y será más difícil operar luego.

La pregunta que nos podemos hacer es, en que casos las empresas pueden acceder a nuestro reporte crediticio.

Hay casos en los cuales se puede acceder al reporte sin permiso: operaciones con seguros, operación comercial iniciada por el consumidor (ejemplo del alquiler del coche), revisión del crédito (una entidad emisora de tarjetas credito puede volver a evaluar los antecedentes de su cliente).

En el caso de tratarse de un patrón o posible patrón, el mismo deberá tener autorización nuestra por escrito para poder acceder a nuestro reporte.

En cuanto a los tipos de verificación, existen por un lado las suaves y por otro lado las fuertes.

Las verificaciones suaves son aquellas en las que se examinan el reporte o las empresas revisan los datos antes de mandarle una nueva oferta a un cliente. Las mismas no afectan a la puntuación crediticia.

Las verificaciones fuertes, es cuando se solicita por ejemplo un dinero prestado y la empresa verifica el crédito. En este caso si se afecta la puntuación. Los responsables de otorgar créditos, son muy cautos con las verificaciones. Si una persona tiene varias en un período de tiempo corto, esto es mala señal y seguramente el crédito no será otorgado.

Las indagaciones tienen un período de validez corto. Pero pueden causar mucho daño, más en el caso de que las mismas sean injustificadas.

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