La hipoteca de autocertificación

Con la incertidumbre del mercado de trabajo hoy, la gente está buscando alternativas para tener ingresos propios. Una de ellas es converirse en autoempleados. Mientras esto puede ser un paso positivo en sí mismo, también puede ser motivo de otros problemas.

Uno de los inconvenientes más agobiantes en estos momentos para este creciente grupo social, es el hecho de conseguir una hipoteca. Sin embargo, para solucionar este problema, ha surgido algo que se llama hipoteca de autocertificación.

Una buena noticia es que más prestamistas están abriendo los ojos al mercado de los autoempleados, aunque esto no debería ser una sorpresa.

A pesar de esto, sólo en los años últimos los prestamistas se han enterado que existe la hipoteca de autocertificación.

Si usted es empleado y quiere comprar una casa, tiene que estar enterado acerca de las diferencias entre una hipoteca estándar y una autocertificada. Una de estos aspectos es la renta o la carencia de ella.

Considerando que en un trabajo a tiempo completo usted tiene una renta constante por su hipoteca y un pago semanal o mensual, cuando se es autoempleado, esto cambia drásticamente. Dependiendo de su profesión, usted podría pasar semanas o aún meses, sin ninguna clase de ingresos. Este es el punto sencible de los prestamistas donde sienten que usted no puede garantizar sus ganancias, lo que podría afectar su capacidad de pagar la hipoteca. Debido a esto, existe una menor probabilidad de ser aprobado para una hipoteca tradicional.

La diferencia principal con la hipoteca de autocertificación radica en que usted es aprobado por lo que usted “espera ganar”, en lugar de “lo que gana”.

Sin embargo, los prestamistas todavía querrán ver una cierta clase de prueba de cuál serán sus ingresos medios; ésta podría ser por medio de un contador, si se tiene uno, o las facturas y los extractos de cuenta por los tres años pasados. Aunque si usted puede proporcionar los detalles de su renta de tres años o más, puede ser que incluso sea elegible para una hipoteca más tradicional.

Las desventajas

Aunque puedan ayudar a gente autoempleada a comprar un vivienda, una hipoteca de autocertificación tiene algunas desventajas cuando se compara con una hipoteca normal.

Este tipo de hipoteca implica generalmente un tipo de interés más alto, debido a que usted que es visto potencialmente como “un riesgo”.

Esto es especialmente cierto si se ha estado autoempleado menos de 2 años, cuando la mayoría de los negocios fallan tradicionalmente.

Otra desventaja es que todavía hay una cantidad limitada de prestamistas que quieren proporcionar estos tipos de hipoteca, comparados a los centenares de prestamistas para las hipotecas tradicionales. Encima de esto, usted probablemente va a tener que pagar un depósito más alto (en promedio el 5%) que para una hipoteca normal, además de esperar pagar aproximadamente el 25% del costo de la casa como su depósito.

A pesar de esto, las hipotecas de autocertificación son una opción excelente para cualquier persona que quiera comprar una casa siendo autoempleado.

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