Tipos de cuenta bancaria e intereses

Al contratar un servicio de cuenta bancaria, debemos siempre tener en cuenta qué tipo de cuenta vamos a solicitar, en primer lugar, y cuáles son los intereses que se devengarán a nuestro favor por "prestarle" nuestro dinero al banco. Esto es así porque por un tiempo determinado, el banco dispondrá de nuestro dinero para realizar todo tipo de operaciones financieras de modo que mientras mayor cantidad de dinero depositemos y a mayor plazo, nuestro margen de ganancia por intereses incrementará.

En cuanto a los tipos de cuenta bancaria que podremos solicitar, las opciones se pueden dividir en dos grandes grupos: las cuentas de pasivo y las de activo. Las de pasivo son aquellas que suponen un préstamo al banco, por el cual el cliente recibirá un dinero extra por los intereses, que se calculan por el método de capitalización simple. El tipo más común de estas cuentas es la cuenta de ahorro. Estas cuentas están hechas para depositar dinero, ofreciendo un interés mínimo, pudiéndose retirar dinero mediante tarjeta de débito o directamente por ventanilla. Estas son en general las cuentas más conocidas, se conocen también como cuentas a la vista, y hay entidades que las llaman de otras formas: supercuenta, superlibretón, etcétera.

El otro tipo de cuenta bancaria, la cuenta de activo, es la que implica una financiación del banco. A estas cuentas se las llama también cuentas de crédito. Se asume una responsabilidad frente al banco, que tendrá un derecho de cobro por proporcionar la cuenta.

Hay, por supuesto, distintas clases de intereses: el más común es el llamado interés simple, formado por un porcentaje que se suma al total de nuestros depósitos al cabo de un determinado plazo. Por ejemplo, si contamos con 1500 euros en nuestra cuenta bancaria de ahorro por el que tenemos un interés de alrededor del 4 % por año, al cabo de ese año percibiremos una ventaja de 60 euros (1500 € x 0.04 que es la tasa de interés x 1 año). Esta es una de las formas en que se calcula el interés.

Otra forma en que se calcula el interés, el sistema de capitalización simple, implica dividir el porcentaje por 360 en el caso de ser anual, y multiplicarlo por el capital y el plazo en que tenemos depositado el capital. Por ejemplo, un capital de € 50000 a 90 días con interés anual de 6 %, debemos multiplicar 50000 x (0.06/360) x 90, lo cual entrega un monto de € 750.

El porcentaje del interés es un número que está fijado por las entidades financieras y el objetivo es que no haya variaciones demasiado abruptas para no causar ningún tipo de desfasajes o hasta colapsos financieros.

Por último es importante destacar que en estos tipos de cuenta bancaria y en una cuenta bancaria online, los intereses suelen ser pequeños, porque se trata de cuentas que están pensadas para una mayor flexibilidad. Si apuntamos a un interés mayor, hemos de hacer un depósito a plazo, de por lo menos seis meses. Debemos tener en cuenta que, si sacamos el dinero antes de tiempo, se nos cobrará una comisión o una penalización, dependiendo de la entidad bancaria.

Cuentas bancarias - Funcionamiento