La unificación de deudas como alternativa de financiamiento doméstico

La cantidad de personas sujetas a hipoteca que confesaba haber echado mano a una unificacion de deudas para sanear su economía domestica, ascendía a más del 50% en España en los últimos meses. En determinados nichos de mercado, la intermediación financiera alcanza niveles del 30%, y esto responde básicamente a la unificacion de deudas.

Esta situación es tierra fértil para que los movimientos del Euribor causen serios daños. Hoy muchas familias dicen ser afectadas por los cambios en este índice, sin recordar que fueron ellas mismas las que exigieron que se tomara el Euribor como referencia para reflejar la pérdida del valor del euro en los tiempos de la unificación de la moneda en Europa. Tanto el IRPH, como el CECA no parecían conformar a los usuarios que querían beneficiarse de la tendencia a la baja del Euribor, sin imaginar nunca las consecuencias de un cambio en esa tendencia.

Hoy los gastos financieros llevan más de la tercera parte de los ingresos en las familias españolas. Lo cual hace que cada mes comience una nueva odisea, con la sola finalidad de llegar al mes siguiente. Este ritmo de vida provoca un gran desgaste la salud de la clase media, al tiempo que aumenta el riesgo de caer en impagos.

El fin último de una familia que se encuentre en una situación de este tipo, debería ser hoy, el de reducir al máximo posible sus costes de financiamiento. Tomando como ejemplo la conducta de las grandes empresas, las que invierten muchas horas del pensamiento de sus mejores profesionales en busca de una alternativa financiera, las familias, deberían tomarse un momento dentro de esta vorágine para tratar de buscar una vuelta de tuerca en su situación financiera. La unificacion de deudas es un recurso valido, que además puede beneficiar los dos extremos de un contrato crediticio. Si logramos mejorar las condiciones del contrato de crédito, bajará sustancialmente el riesgo del activo para el banco, al tiempo que el usuario se beneficia de un alivio en su liquidez.

Una medida que beneficia tanto a la plaza financiera, debería ser vista con buenos ojos por parte del gobierno, quien bien podría tomar medidas para incentivar la aplicación de este tipo de contratos entre las familias de clase media que se encuentren en condiciones de liquidez apremiantes.

La crisis en el sector de los créditos, hizo que muchos brokers desaparecieran al no poder tolerar la fuerte competencia. Esto, de alguna manera constituyó un verdadero proceso de selección, gracias al cual quienes hoy existen, es porque tienen un producto competitivo para ofrecer. Hoy en día el sector goza de una madurez, en la que el usuario puede verse beneficiado de un amplio crisol de productos financieros, los cuales fueron pensados para adaptarse a su realidad. Ya estamos lejos del mercado que ofrecía poco más que una hipoteca. Hoy gracias al profundo conocimiento del mercado, las empresas financieras que han tomado la decisión de sobrevivir, ofrecen productos que son la consecuencia de un estudio exhaustivo de los clientes, lo cuales no hacen otra cosa que beneficiar a ambas partes.

La gran tarea ahora sigue siendo del Estado, quien a través de sus entes reguladores, deberá trabajar con la meta de poner límites al tipo de contratos que las empresas ofrecerán firmar a sus clientes, de forma de nivelar desigualdades a la hora de negociar refinanciamientos.

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